Un préstamo personal cuesta 65,8% anual y financiar la tarjeta, 79,1%: por tu plazo fijo, el banco te paga 19,4%
En agosto los bancos cobraron en promedio 65,8% anual por un préstamo personal y 79,1% por financiar el saldo de la tarjeta, según el BCRA, y le pagaron 19,4% a las personas por su plazo fijo. En un año la tasa de los préstamos personales bajó 8,3 puntos con la misma inflación: 33,5% contra 33,6%.
Pedir un préstamo personal en un banco costó en agosto, en promedio, 65,8% nominal anual. Financiar el saldo de la tarjeta de crédito —pagar menos que el total del resumen— costó 79,1%. Son los promedios de lo que cobraron los bancos en agosto que publicó el Banco Central en su Informe Monetario Mensual.
Del otro lado del mostrador, los bancos le pagaron a las personas un promedio de 19,4% anual por un plazo fijo en pesos. Un préstamo personal cuesta 3,4 veces lo que rinde un plazo fijo; financiar la tarjeta, cuatro veces.
Llevado a un mes, la cuenta es esta: 30 días de préstamo personal cuestan 5,41% de interés; 30 días de saldo financiado en la tarjeta, 6,50%. En agosto los precios subieron 1,66%, según el INDEC, y 30 días de plazo fijo rindieron 1,59%.
La tasa de los préstamos personales bajó en el último año, y la inflación no. En agosto de 2025 el promedio era 74,1% anual, con una inflación interanual de 33,6%. En agosto de 2026 es 65,8%, con una inflación de 33,5%. Son 8,3 puntos menos de tasa con los precios subiendo al mismo ritmo.
En el medio hubo un salto. En septiembre y octubre de 2025 la tasa llegó a 81,9% y 83,6% anual. Desde noviembre bajó, con un solo repunte en febrero, hasta 65,8% en julio, y en agosto quedó igual. Julio y agosto de 2026 son los niveles más bajos desde julio de 2024, cuando fue 63,2%.
La tasa bajó 8,3 puntos; la inflación quedó donde estaba
Tasa nominal anual promedio de los préstamos personales a tasa fija, en %, y variación interanual del IPC nacional, en %.
La tarjeta siguió el mismo camino. Financiar el saldo costaba 86,6% anual en agosto de 2025 y 96,5% en diciembre; en agosto de 2026, 79,1%. Es la tasa más alta de todas las de préstamos en pesos que informa el BCRA en su cuadro: más que la del personal, y más del doble que la de un hipotecario (32,1%) o un prendario (24,7%).
Lo que cobra el banco, lo que paga y lo que subieron los precios
Interés de 30 días a la tasa promedio de agosto (tasa nominal anual × 30 / 365), en %, y suba de precios de agosto.
△ La cocina del dato
Camino de verificación: estadística oficial recalculada, con contraste independiente. La tasa promedio de los préstamos la mide un solo organismo, el BCRA, con lo que le informan todos los bancos. Usamos las tres condiciones de nuestro protocolo.
1. Está en el documento oficial. El Informe Monetario Mensual de agosto de 2026 del BCRA trae, en su cuadro de tasas activas, préstamos personales: 65,8% nominal anual y 89,8% efectiva anual en agosto; 65,8% en julio, 66,7% en junio, 71,0% en diciembre de 2025 y 74,1% en agosto de 2025. Tarjetas de crédito: 79,1% nominal y 115,2% efectiva en agosto; 86,6% en agosto de 2025.
2. Se recalcula. La serie mensual del BCRA "tasa de interés de préstamos personales a tasa fija" da 65,78% en agosto de 2026, 65,77% en julio, 66,68% en junio, 70,93% en diciembre y 74,09% en agosto de 2025: los cinco valores del informe, al decimal. La tasa efectiva también cierra: 65,8% capitalizado cada 30 días da 89,8% al año. Para la tarjeta, la serie mensual del BCRA da 79,29% en agosto, dos décimas más que el informe (79,1%); la diferencia no cambia ninguna conclusión y en la nota usamos la cifra del informe.
3. El contraste independiente. Cada banco declara al BCRA, bajo el régimen de transparencia, la tasa efectiva máxima de cada uno de sus productos: es lo que el banco dice que cobra, no lo que midió el Central. Para préstamos personales en pesos a tasa fija, informadas desde el 1° de agosto, van de 57,1% a 99,4% en el Banco Nación, 72,9% en el Credicoop, 101,2% en el Ciudad, 101,3% a 131,7% en el Patagonia y 127,4% en el Comafi. El promedio medido por el BCRA, 89,8% efectivo, cae dentro de ese abanico. Para tarjetas, la mediana de 32 bancos es 110,7% efectiva (Galicia 117,6%; Santander 113,6%; Nación 107,1%; BBVA 101,2%; Macro 97,5%), el mismo orden que el 115,2% del promedio. Las declaraciones son topes por producto y el promedio pondera por monto prestado; por eso no tienen que coincidir, pero confirman la magnitud.
El plazo fijo y la inflación. El 19,4% es el promedio de agosto de la serie diaria del BCRA de plazo fijo en pesos de personas humanas (19,38%), la misma que usamos en la nota del plazo fijo del 24 de septiembre. El informe del BCRA da 18,8% para depósitos de hasta $1 millón. La inflación sale del índice del IPC nacional del INDEC: 33,5% interanual y 1,66% en agosto de 2026; 33,6% interanual en agosto de 2025.
Qué no afirmamos. Son promedios de todo el sistema. Cada banco cobra distinto según el cliente, el plazo y si cobra el sueldo ahí, y el costo final de un préstamo (el CFT) suma IVA, seguros y comisiones que acá no están. No decimos qué va a pasar con las tasas en septiembre.
La tasa bajó, pero el costo de endeudarse sigue muy por arriba de lo que suben los precios. Un préstamo personal cobra por mes más de tres veces la inflación de agosto, y la tarjeta casi cuatro. Esa diferencia es la que hace que una deuda chica crezca rápido si no se paga.
En plata: con la tasa promedio de agosto, un préstamo de $1.000.000 a 12 meses en cuotas fijas da una cuota de unos $115.900 y se terminan devolviendo unos $1.391.000, antes de IVA y seguros. Con la tasa de agosto de 2025 (74,1%) la cuota habría sido de unos $120.400.
△ ¿Cómo te afecta?
Si pagás el mínimo de la tarjeta, el saldo que queda sin pagar se financia a una tasa promedio de 79,1% anual: unos $6.500 de interés por cada $100.000 en 30 días, más IVA. En agosto los precios subieron 1,66%. Tu banco puede cobrar más o menos: la tasa está en el resumen.
Si tenés un plazo fijo, por los mismos $100.000 durante 30 días el banco te pagó en promedio unos $1.590. La diferencia entre lo que el banco cobra y lo que paga es la que explica por qué una deuda en la tarjeta crece mucho más rápido que un ahorro en pesos.
Si estás por pedir un préstamo, el número que conviene comparar entre bancos es el costo financiero total (CFT), que cada banco está obligado a informar y que suma IVA y seguros. Es información para leer una oferta, no una recomendación sobre si endeudarse.
Los 13 meses, uno por uno +
Tasa de préstamos personales a tasa fija (% nominal anual) · inflación interanual. Ago-25: 74,09 · 33,6. Sep: 81,89 · 31,8. Oct: 83,58 · 31,3. Nov: 77,96 · 31,4. Dic: 70,93 · 31,5. Ene-26: 68,66 · 32,4. Feb: 69,68 · 33,1. Mar: 69,41 · 32,6. Abr: 67,89 · 32,4. May: 67,25 · 33,2. Jun: 66,68 · 33,5. Jul: 65,77 · 33,8. Ago: 65,78 · 33,5.
Antes de ese período: en agosto de 2024 la tasa era 67,99% y en julio de 2024, 63,24%.
Nominal, efectiva y de 30 días +
La tasa nominal anual (TNA) es la que se anuncia. La efectiva anual (TEA) supone que los intereses se suman al capital cada 30 días: con 65,8% nominal da 89,8%, y con 79,1%, 115,2%. El interés de 30 días es TNA × 30 / 365: 5,41% para el préstamo personal y 6,50% para la tarjeta.
La cuota del ejemplo usa el sistema francés (cuota fija) con una tasa mensual de 65,78% / 12. El IVA sobre los intereses, los seguros y los gastos elevan el costo final, que cada banco informa como CFT.
Las otras tasas de agosto +
Según el Informe Monetario Mensual de agosto de 2026, en pesos: adelantos en cuenta corriente 39,5%; documentos a sola firma 31,1%; hipotecarios 32,1%; prendarios 24,7%; personales 65,8%; tarjetas de crédito 79,1%. Del lado de los depósitos: plazo fijo de personas de hasta $1 millón, 18,8%; cuentas a la vista remuneradas, 13,9%.