El microcrédito bonaerense de hasta $10 millones cobra 22,5% anual con la bonificación de la Provincia: la mitad de la tasa normal
Es la línea Microcréditos con Bonificación de Tasas, para microempresas de la provincia de Buenos Aires. El Ministerio de Producción paga la mitad de la tasa: la de inversión baja de 45% a 22,5% anual, y la de capital de trabajo, de 50% a 25%. Un crédito de $10 millones a cuatro años queda en una cuota de unos $318.000 por mes, contra unos $452.000 sin la bonificación.
La Provincia de Buenos Aires mantiene abierta la cuarta edición de su línea Microcréditos con Bonificación de Tasas. La presta Provincia Microcréditos y la tasa la subsidia el Ministerio de Producción, Ciencia e Innovación Tecnológica. Presta hasta $10 millones por microempresa, en dos líneas: inversión productiva, hasta 48 meses, y capital de trabajo, hasta 24.
La página del Ministerio no dice qué tasa paga el que toma el crédito. Dice que la bonificación es del "50% de la tasa (sin tope)", y del 55% para emprendimientos liderados por mujeres o diversidades, y remite a la tasa que fija la entidad. Esa tasa está en la tabla de tasas y costos de Provincia Microcréditos: la línea tradicional cobra 45% nominal anual para inversión y 50% para capital de trabajo. Con la mitad bonificada, quedan en 22,5% y 25%.
Las dos cifras figuran escritas así en la tabla, como "Microcréditos Productivos", y en la página de la línea, que agrega el costo financiero total: 26,4% anual en inversión y 29,5% en capital de trabajo.
Comparada con las tasas del sistema financiero, 22,5% queda abajo. El promedio de los préstamos personales de los bancos fue de 62,23% nominal anual el 7 de octubre, según el Banco Central. Ese mismo día, los adelantos en cuenta corriente de $10 millones o más a empresas, a un plazo de 1 a 7 días, se pactaron a 25,28%: la tasa bonificada a cuatro años queda por debajo.
Con la bonificación, el microcrédito bonaerense cobra menos de la mitad que un préstamo personal
Tasas de Provincia Microcréditos (tradicional y bonificada) y tasas promedio del sistema financiero informadas por el BCRA para el 7 de octubre de 2026.
También cambió el tamaño del subsidio. Cuando la Provincia relanzó esta cuarta edición, el 29 de septiembre de 2025, el anuncio oficial decía que el Ministerio subsidiaba "hasta 8 puntos porcentuales" de la tasa, y hasta 10 para emprendimientos de mujeres o diversidades. Con el esquema actual, de 50% sin tope, la bonificación es de 22,5 puntos en la línea de inversión y de 25 puntos en la de capital de trabajo.
| Línea · plazo máximo | Tradicional | Bonificada | Mujeres o diversidades |
|---|---|---|---|
| Inversión productiva · 48 meses | 45% | 22,5% | 20,25% |
| Capital de trabajo · 24 meses | 50% | 25% | 22,5% |
△ La cocina del dato
Camino de verificación: dos fuentes que coinciden. El 22,5% sale de dos organismos distintos que dicen lo mismo por caminos distintos. El Ministerio de Producción bonaerense fija la bonificación, 50% de la tasa, en la página del programa. Provincia Microcréditos publica la tasa de su línea tradicional de inversión, 45%, en su tabla de tasas y costos. La cuenta da 45 × 0,5 = 22,5. Esa misma tabla muestra la tasa de "Microcréditos Productivos (Inversión)" en 22,50%. Lo mismo dicen los legales de la página de la línea: "TNA: 22,5% TEA: 25,0%", con sistema francés y la leyenda "Provincia Microcréditos 2026".
Las cuatro tasas cierran entre sí. Capital de trabajo: 50 × 0,5 = 25 (en la tabla, 25,00%). Con el 55% para mujeres o diversidades: 45 × 0,45 = 20,25 y 50 × 0,45 = 22,5 (en la tabla, 20,25% y 22,50%). Además recalculamos la tasa efectiva anual desde la nominal, con capitalización mensual: 22,5% da 24,97%, 25% da 28,07% y 45% da 55,55%. La tabla informa 25,00%, 28,10% y 55,50%.
Lo que es cálculo nuestro. Las cuotas de esta nota son una estimación propia con sistema francés, sin IVA sobre los intereses, seguros ni otros cargos. El costo financiero total (26,4% en inversión, contra 25% de tasa efectiva) muestra que esos cargos existen. La propia entidad da un ejemplo: $100.000 a 48 meses pagan una primera cuota de $3.271. Con nuestra cuenta da $3.178: la de la entidad es 2,9% más alta.
Lo que no afirmamos. La tabla de Provincia Microcréditos no tiene fecha de vigencia: la leímos el 9 de octubre de 2026. No sabemos desde cuándo rige la bonificación de 50%, ni cuántos créditos se dieron con ella. El último dato oficial es de septiembre de 2025: 1.015 microempresas de 114 municipios en las ediciones anteriores. La tasa de la línea puede cambiar si cambia la tasa tradicional.
En plata, la bonificación cambia mucho la cuota. Con sistema francés, $10 millones a 48 meses al 45% pagan unos $452.261 por mes: al final se devuelven $21,7 millones. Al 22,5% bonificado, la cuota baja a unos $317.782 y se devuelven $15,3 millones. Los intereses pasan de $11,7 millones a $5,3 millones: la bonificación ahorra unos $6,5 millones en cuatro años.
Con la bonificación, los intereses de cuatro años bajan de $11,7 millones a $5,3 millones
Total devuelto, en millones de pesos, separado en capital e intereses. Sin IVA, seguros ni otros cargos.
La otra comparación es con los precios. La tasa efectiva de la línea de inversión, 25% anual, queda debajo de la inflación de los últimos doce meses, que fue de 33,5% a agosto según el INDEC. Pero queda apenas arriba del ritmo de agosto: 1,7% mensual equivale a 22,4% en un año. Qué pasa con el costo real del crédito depende de la inflación de los próximos cuatro años, y eso nadie lo sabe hoy.
△ ¿Cómo te afecta?
Si tenés una microempresa en la provincia y estás por comprar una máquina o una herramienta, la línea de inversión cobra 22,5% anual (20,25% si la encabeza una mujer o diversidad), contra 45% de la línea tradicional de la misma entidad. Piden estar inscripto en ARCA y en el registro provincial ActiBA, no tener un juicio con ARBA y no haber recibido el crédito en ediciones anteriores. Se pide en la página del Ministerio, que emite un certificado de elegibilidad, y después se tramita en Provincia Microcréditos.
Si tu actividad es transporte, alquileres, inmobiliaria, limpieza, seguridad, control de plagas o servicios profesionales, la línea te deja afuera: son algunas de las actividades excluidas. También la producción primaria básica, salvo excepciones. La aprobación está sujeta a evaluación crediticia: la tasa baja no garantiza el crédito.
Las cuentas, una por una+
Tasas bonificadas: inversión 45% × 0,5 = 22,5%; capital de trabajo 50% × 0,5 = 25%. Mujeres o diversidades (55% de bonificación): 45% × 0,45 = 20,25%; 50% × 0,45 = 22,5%.
Cuota con sistema francés (C = P × i / (1 − (1 + i)−n), con i = TNA / 12): $10.000.000 a 48 meses al 45% = $452.261, total $21.708.525. Al 22,5% = $317.782, total $15.253.512. Al 20,25% = $305.637, total $14.670.586. Ahorro de intereses con la bonificación general: $11.708.525 − $5.253.512 = $6.455.013.
Capital de trabajo, $10.000.000 a 24 meses: al 50% = $667.108 por mes; al 25% = $533.715; al 22,5% = $521.254.
Tasa efectiva anual ((1 + TNA/12)12 − 1): 22,5% → 24,97%; 25% → 28,07%; 45% → 55,55%; 50% → 63,21%; 20,25% → 22,24%.
Inflación de agosto anualizada: 1,01712 − 1 = 22,4%.
Quién puede pedirlo+
Según la página del Ministerio, hay que estar radicado en la provincia de Buenos Aires o tener ahí el proyecto de inversión, y ser microempresa según la Resolución 23/2022 de la ex Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa. También hay que estar inscripto en ARCA como monotributista o responsable inscripto, o inscribirse al pedirlo. La actividad tiene que ser de industria, servicios, construcción o turismo. Además, piden no estar en instancia judicial con ARBA, estar inscripto en ActiBA y no haber recibido el beneficio en ediciones anteriores. Tienen prioridad las microempresas que pasaron por programas de asistencia técnica o capacitación del Ministerio.
La línea de inversión financia maquinaria, herramientas, equipos, remodelaciones y, en algunos casos, utilitarios. La de capital de trabajo financia insumos, materias primas y envases.
Para el panorama de las demás vías de crédito para pymes, ver nuestro mapa del financiamiento pyme. Para cuánto cobran los préstamos personales y la tarjeta, esta nota del 25 de septiembre.